의료보험도 싼 게 비지떡일까?
어떤 상품을 선택하기 위한 고민을 할 때 쉽게 떠올리는 속담중의 하나로 “싼 게 비지떡이다”라는 말이 있다. 의료보험을 선택하는데 있어서도 과연 이것은 통하는 말일까? 실제로 의료보험을 선택할 때 커버에 대한 막연한 불안감 때문에 보험료가 비싼 플랜을 선호하는 경향이 있다. 하지만 과연 비싼 플랜이 무조건 좋은 플랜일지는 신중히 생각해 봐야 한다.
2015년 현재 오바마케어에서는 Bronze, Silver, Gold, Platinum 네 가지 종류의 플랜을 선택할 수 있는데 연 인컴이 $50,000인 LA 한인타운에 거주하는 40세 홍길동 씨와 38세 아내, 15세 12세 자녀 등 한 가족이 오바마케어에 가입하고자 할 때, 각 플랜별로 얼마의 의료비를 지불하게 되는지를 비교해 보자.
플 랜 항 목 |
Bronze
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Silver
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Gold
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Platinum
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보험료
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$172
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$279
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$474
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$613
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Deductible
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$5,000
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$1,500
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$0
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$0
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의사진료비
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$60 (After Deductible)
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$40
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$30
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$20
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피검사
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30% (After Deductible)
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$40
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$30
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$20
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X-Ray
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30% (After Deductible)
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$50
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$50
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$40
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CT, MRI
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30% (After Deductible)
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$250
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$250
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$150
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처방약
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$19 (After Deductible)
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$19
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$19
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$5
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의료비 최대부담금
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$6,350
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$5,200
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$6,350
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$4,000
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1. 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $0 = $2,064
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $0 = $3,348
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $0 = $5,688
Platinum: 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $0 = $7,356
2. 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $100,000 나왔을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $8,414
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 최대부담금 $5,200 = $8,548
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $12,038
Platinum: 연간 보험료 $7,356 + 의료비 최대부담금 $4,000 = $11,356
3. 연중 내과 의사를 10회 만나서 진료(회당 $60)받고, 피검사 2회(회당 $100), X-Ray 2회(회당 $100), CT 2회(회당 $1,000), MRI 2회(회당 $1,000) 등의 의료 서비스를 받았을 경우
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $5,200 = $7,264
내과의사 진료 10회 X $60 = $600
피검사 3회 X $100 = $300
X-Ray 3회 X $100 = $300
CT 2회 X $1,000 = $2,000
MRI 2회 X $1,000 = $2,000
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $1,670 = $5,018
내과의사 진료 10회 X $40 = $400
피검사 3회 X $40 = $120
X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500
MRI 2회 X $250 = $500
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $1,540 = $7,228
내과의사 진료 10회 X $30 = $300
피검사 3회 X $30 = $90
X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500
MRI 2회 X $250 = $500
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $980 = $8,336
내과의사 진료 10회 X $20 = $200
피검사 3회 X $20 = $60
X-Ray 3회 X $40 = $120
CT 2회 X $150 = $300
MRI 2회 X $150 = $300
위 세 가지 경우를 비교해 본 바와 같이 어떤 보험이 효율적인가 하는 것은 상황에 따라 달라질 수 있다. 결국 좋은 보험은 무조건 커버가 좋은 보험이나 보험료가 가장 저렴한 플랜이 아니라 본인의 상황과 형편에 잘 맞는 보험이라고 할 수 있다. 본인에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것은 쉬운 일이 아니다. 보험료와 커버리지, 자신의 건강상태, HMO와 PPO, 보험회사와 Network 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 하는 만큼 전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것이다.
Joseoh Park (오바마케어 Certified Agent)
(213) 276-5289